NICE KCB 신용점수 어떻게 올릴 수 있을까요? (+내 신용점수 조회 방법)
신용 점수, 정말 관리하고 계신가요? 특히 대출이나 신용카드를 새로 개설할 때, 이 점수는 금리와 한도 결정에 직결되며, 신용점수에 따라 이용 가능한 금융 상품이 달라지기 때문에 아주 중요한 요소입니다. 오늘은 NICE와 KCB 신용점수 등급표의 차이점과 함께 신용 점수를 올릴 수 있는 방법까지 알려드리겠습니다.
1. 신용점수란? (NICE와 KCB의 차이점)
신용점수는 개인의 금융거래 이력을 바탕으로 평가사가 점수를 부여하는 체계로, 숫자로 나타내어 신용등급을 매깁니다. 이 점수는 금융기관에서 신용도를 평가하는 기준이 되며, 신용점수가 높을수록 낮은 금리와 높은 한도의 혜택을 받을 가능성이 커집니다.
▶ NICE(한국신용평가)
상환이력(31%), 거래형태(30%), 부채수준(26%), 신용거래기간(13%) 등으로 평가합니다.
▶ KCB(코리아크레딧뷰)
상환이력(38%), 거래형태(32%), 부채수준(24%), 신용거래기간(9%)으로 평가합니다.
이렇게 평가 비중이 약간씩 다르기 때문에 동일한 금융 이력을 갖고 있어도 NICE와 KCB의 신용점수가 다를 수 있습니다. 두 평가사의 점수를 주기적으로 확인하는 것이 현명한 신용관리를 위한 첫걸음이 될 수 있습니다.
2. 신용점수 등급표 (NICE & KCB 비교)
신용등급은 신용점수를 기반으로 1등급부터 10등급까지 나누어지며, 등급별로 점수대는 아래와 같습니다.
▶ NICE (나이스)
- 1등급 900 ~ 1000점
- 2등급 870 ~ 899점
- 3등급 840 ~ 869점
- 4등급 805 ~ 839점
- 5등급 750 ~ 804점
- 6등급 665 ~ 749점
- 7등급 600 ~ 664점
- 8등급 515 ~ 599점
- 9등급 445 ~ 514점
- 10등급 0 ~ 444점
▶ KCB (올크레딧)
- 1등급 942 ~ 1000점
- 2등급 891 ~ 941점
- 3등급 832 ~ 890점
- 4등급 768 ~ 831점
- 5등급 698 ~ 767점
- 6등급 630 ~ 697점
- 7등급 530 ~ 629점
- 8등급 454 ~ 529점
- 9등급 335 ~ 454점
- 10등급 0 ~ 334점
예를 들어, 만약 NICE 기준으로 880점이라면 2등급에 해당하지만, KCB에서는 3등급에 해당할 수 있습니다. 등급에 따라 받을 수 있는 금리와 한도가 다르므로 본인의 점수가 어느 등급에 속하는지 꼭 확인해 보세요.
2.1 NICE와 KCB 신용점수, 무슨 차이가 있을까요?
많은 분이 궁금해하는 것 중 하나가 바로 국내 주요 신용평가사인 NICE와 KCB의 차이점입니다. 신용점수를 매기는 방식과 기준에서 세부적인 차이가 있기에, 한쪽에서 높은 점수를 받았다고 해서 다른 쪽도 높다고 보장되지 않죠.
각 평가사마다 기준이 다르기 때문에 둘 다 확인해 두는 것이 중요합니다.
NICE vs KCB 신용점수 차이점 도표 정리
| 평가사 | NICE(한국신용평가) | KCB(코리아크레딧뷰) |
| 주요평가항목 | - 상환이력(31%) - 거래형태(30%) - 부채수준(36%) - 신용거래기간(13%) |
- 상환이력(38%) - 거래형태(32%) - 부채수준(24%) - 신용거래기간(9%) |
| 평가 항목별 비중 | 상환이력 및 거래형태에 높은 비중을 두어 상환 여부가 매우 중요함 | 상환이력 비중이 가장 높고대출 및 카드론 사용 여부를 중요 기준으로 봄 |
| 특징 | 연체기록에 민감해 연체 이력이 있으면 점수하락이 큼 | 대출과 카드론 사용 여부에 민감해 대부상품 이용 시 점수 하락 가능성 높음 |
| 사용주체 | 주로 은행, 보험사, 카드사 등 주요 사용 | 금융기관 외에도 핀테크 서비스에서 널리 사용 |
| 사이트 | NICE 홈페이지 | KCB 홈페이지 |
NICE는 상환이력에 상대적으로 큰 비중을 두기 때문에, 기존에 연체나 불이행 기록이 있다면 점수에 큰 영향을 미칩니다. 반면, KCB는 상환이력뿐 아니라 대부업 상품이나 카드론 등의 사용 여부에 더욱 신경을 씁니다. 이 때문에 두 평가사의 점수 체계가 다를 수 있으며, 각각의 기준을 이해하고 점검하는 것이 필요합니다.
3. 내 신용점수 조회하는 방법
신용점수 조회는 요즘 온라인으로 간편하게 할 수 있습니다. NICE와 KCB의 각각의 조회 방법을 소개합니다.
▶ NICE 점수 조회
'나이스 지키미' 사이트에 접속 후 메인 화면에서 ‘내 신용점수’ 항목을 클릭하고 로그인 후 진행하면 됩니다. 다만, 유료 서비스로 약 월 3,250원의 비용이 발생할 수 있습니다.
▶ KCB 점수 조회
'올크레딧' 사이트에 접속해 오른쪽 상단에 있는 ‘내 신용점수’ 항목을 클릭한 후 로그인하면 조회가 가능합니다. 이 역시 유료 서비스로 제공됩니다.
그 외에, 연 3회 무료로 NICE 지키미를 통해 점수를 확인할 수 있으며, 카카오뱅크나 토스 앱에서도 신용점수 조회가 가능합니다. 특히 카카오뱅크에서는 앱 내에서 신용점수를 한 번에 올릴 수 있는 간편 기능도 제공하므로 편리하게 활용할 수 있습니다.
4. 신용점수 올리는 방법
신용점수는 금융활동에 따라 변화하기 때문에, 체계적인 관리가 중요합니다. 아래의 방법들을 통해 신용점수를 조금씩 높여가실 수 있습니다.
▶ 신용카드 사용을 꾸준히
신용카드를 꾸준히 사용하고, 한도의 50% 이내로 사용하는 것이 좋습니다. 할부보다는 일시불 결제가 유리하며, 이를 통해 신용을 높일 수 있습니다.
▶ 대출 상환 철저히 관리
대출 상환을 연체 없이 관리하고, 가능한 빨리 상환하는 것이 좋습니다. 특히 주거래은행을 1금융권으로 설정하면 신용점수 관리에 유리합니다.
▶ 공과금 및 세금 납부 기한 준수
공과금, 세금 등을 기한 내에 납부하는 것이 신용도에 긍정적 영향을 미칩니다.
▶ 지속적인 신용점수 관리
토스나 카카오뱅크 앱 등을 통해 주기적으로 신용점수를 확인하고, 점수를 올릴 수 있는 방법을 찾아 관리하는 것이 좋습니다.
▶ 신용관리를 통한 금리와 한도 혜택
신용점수는 금리와 한도를 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 신용도가 높아지면 금융기관의 신뢰가 높아져 낮은 금리의 대출 상품을 이용할 수 있으며, 한도 역시 높아져 자금 운용에 유리한 조건을 확보할 수 있습니다. 신용카드 발급에서도 유리한 조건을 얻을 수 있어, 신용 관리는 곧 재정 관리와도 직결됩니다.
5. 마무리하며
신용은 한 번에 급상승하는 것이 아니라, 꾸준한 관리와 성실한 금융생활을 통해 점진적으로 상승하게 됩니다. 자신의 신용점수를 파악하고 올바른 방법으로 관리한다면, 앞으로의 금융 생활에 있어서 더 나은 선택지를 확보하실 수 있습니다.